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生存保險金

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生存保險金

很多人都認為,重疾險、醫療險、意外險等等險種可以幫助自己轉嫁風險,在保障自身的同時,還能維持現有的生活水平不受影響。但實際上,帶有生存保險金年金險也是如此,只是這個險種較傾向于投資理財,而它在投資理財這一項上,也可轉嫁風險,即把虧本或低收益的可能性從自身身上轉嫁給保險公司。 因此,這類險種目前在我國市面上也受到了很多人的追捧和青睞。但它究竟是一個什么樣的險種呢?接下來,就來給大家詳細的介紹一下它有哪些特點和知識吧!

生存保險金是什么
生存保險金是什么

生存保險金,實際上指的就是帶有給付生存保險金的保險。這類險種還有一個人們熟知的名字,那就是年金險!

年金險,說白了,就是提前為自己在很早的時候設立一項專項資金,這個資金會按照合同增值,在約定時間或事件發生時,本金連帶利息可定期返還,來幫助人們用于生活支出等各方面的一類險種。

舉個例子,假設某年金險規定投保人需每年交納2萬元的費用,在投保人存到第十年時,合同會按照事先約定開始持續并定期的向投保人每年或每月返還一定金額,投保人活得越久,拿的就越多。

就好比我養了一只母雞,若這只母雞每天下一只蛋,我想吃炒雞蛋的時候我就去拿幾個炒菜吃。不想吃的時候就讓雞蛋放在那兒,雞蛋以后還能在生出小雞來!

為什么要買生存保險金
為什么要買生存保險金

目前,我國已正式邁入“銀發”時代,養老金對于人們來講并不足以維持退休后的正常生活水平質量,因此,人們還需要從其他的方面入手來為自己提前未雨綢繆。

那么購買生存保險金的理由是什么呢?

1、保持與生命等長的現金流。市面上某些生存保險金還可提供與壽命等長的現金流,只要被保人一直活著,就可以一直領取生存保險金直至身故那一天。

2、避免遺產糾紛。遺產糾紛也是如今很常見的案例,最重要的就是繼承的問題。要是買了生存保險金,就可以指定受益人,法律關系較為明確,可以有效避免糾紛問題。

3、可鎖定未來收益。一般來講,生存保險金的預定利率通常在3%~4%之間,而附加的賬戶也會有保底的利率,只是投資收益并非是確定的。但在一定前提的保底利率下,它還是有優勢的,可以幫助人們鎖定未來的收益。

4、低利息貸款。生存保險金的保單價值還可用于貸款,利息較低,并且放款時間塊,兩三天就可到賬。

哪些家庭適合購買生存保險金
哪些家庭適合購買生存保險金

實際上,生存保險金也并非適用于所有的人群,它也不適用于所有的家庭情形。那么,到底什么樣的人群和家庭才適合購買生存保險金呢?

大家都知道,最基層的保障內容除了必要的風險保障之外,還應該帶有活期儲蓄,穩定生活的同時也可以為自己和家庭存儲些財產。

但隨著財富的累積,滿足了基本的保障需求之后,剩余的資金就可以用來投資。在這個期間內,投資的方式就開始多種多樣,不再滿足于活期儲蓄這一項了。但最重要的關鍵在于,這個期間的投資主要還是靠穩定收益為主。

等到錢財更多時,就可以投資一些風險較高,但回報也非常高的產品。那么這么看來,對于資產充足的人來講,生存保險金只是他們進行自己資產保值的一種方式。

若自身已有足額的保障保險,想通過生存保險金進行養老的,這類人群在為自己配置了較全面的保障后,再來購買生存保險金是非常合適的。

同樣的,適合生存保險金的,還有已經有保障的孩子們,但又需要準備教育金的家庭。一些企業目前的運營良好,但未來可能會有高風險的話,也可以通過生存保險金做資產隔離。

除此之外,生存保險金也適合有強制儲蓄的人群,并且希望用此方式為自己儲蓄資產的年輕人。

如何挑選生存保險金
如何挑選生存保險金

如果想要為自己或家人購買生存保險金,那么以下幾點是大家需要密切注意的地方:

1、最低保證利率。每年固定返還的這個部分很重要,這也是人們能夠保證拿到的收益。只是在這個利率之上的收益保險公司就不會保證了,所以大家一定要看清楚條款。

2、預定利率。大家可以將它理解為保險公司給自己的回報率,這個利率越高,保費就越低,對人們來講越有利。

3、什么時候回本。直接反映了固定收益部分的強弱,具體的算法就是將現金價值和賬戶的最低保底利率相加,看什么時候會超過自己所交的保費。

依照這3點總的來看,大家在挑選生存保險金這類險種時,可以參保以下幾點:

1、保證領取部分收益。主要指的是固定返還的生存金,若是自帶分紅功能的,大家一定要知道分紅是不保證的,還得把目光放在這個固定收益上。固定部分越大越好,時間自然也是越長越好。

2、賬戶保證利率。因為這個是直接寫進合同條款中的,因此這一項利率肯定是越高越好。

3、賬戶后續手續費。一般來講,賬戶的管理、保費追加、收益領取等等都需要支付一定手續費,產品若是不收手續費或少量收取的話,是值得大家考慮的。

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