或者 免費注冊

年度免賠額

已有人瀏覽
年度免賠額

很多消費者在購買醫療險時,往往會遇到免賠額這個字眼。它實際上,就是保險合同規定被保人所發生的損失在一定限度內,保險公司不會負責賠償的一個額度。之所以設置免賠額這一項,主要也是保險公司為了減少小額賠付的機率,從而降低公司成本。 若小額賠償概率高,總支出費用加起來會非常多,對于保險公司的成本運營增加,保費也會隨之提高。更重要的是,若產品經營不好,不僅會給被保人帶來提高費率的結果,甚至有可能會使得產品達到停售的風險。因此,大家在購買之前,很有必要先來了解以下有關于年度免賠額的一些知識!

年度免賠額是什么
年度免賠額是什么

大家在為自己和為家人購買醫療險的時候,通常都會看到免賠額這三個字。那么年度免賠額究竟是什么意思呢?

小芳為自己投保了一份保額為50萬元的醫療險,但她發現自己住院花費了5000多元既然還不能賠付,保險公司給出的解釋是因為她沒有達到產品的免賠額。

免賠額簡單來講就是由雙方約定,損失額度在規定范圍內的,被保人需要自行承擔費用,而保險公司不賠償的額度。而小芳為自己購買的這份醫療險免賠額為1萬,但實際住院花費只有5000多元,在1萬以下的費用保險公司是不會賠付的。

若小芳接著在醫院發生了2.5萬元的費用,那么在1萬元的免賠額度下,保險公司就該賠償小芳2.5萬元-1萬元=1.5萬元的費用。

乍一看這么下來,是不是覺得這個免賠額有些坑人?大家先別急,一般來講,免賠額都會在產品條款上注明清楚的。因此,我們接下來,再來看看有關于免賠額的其他知識!

年度免賠額有哪幾種形式
年度免賠額有哪幾種形式

一般來講,年度免賠額主要可以分為以下四種形式:

1、絕對免賠額。指的是在保險人作出賠償前,被保人需要自付一定損失金額。比如,某合同條款中規定免賠額為500元,那么在500元以下的就需要被保人自擔。500元以上的保險人才會給付賠償。它通常用于每次損失事件。

2、相對免賠額。同樣也是定個數額,超過這個數額則全部賠償。比如某產品的相對免賠額為550元,那么貨物損失為650元,則需要賠償650元。

3、總計免賠額。它主要是在保險期間內把所有屬于保障范圍的責任加在一起,若這些損失抵于總計免賠額,則不賠付;若超過總計免賠額則對超過的部分給予補償。比如,某健康險產品,被保人一年中看了5次病,分別花費2500元、5000元、6000元、8000元、7800元以及1萬元,總計免賠額為3萬元。若此人的累計花費大于3萬元則賠付。

4、消失免賠額。免賠額隨損失增加而減少,簡單來講,就是對于小額損失不賠付,大額損失賠付的一種。比如200元為消失免賠額起點,保險公司對超過200元以上的索賠金按照111%的比例進行賠償,損失達到一定額度后,免賠額將全部消失。

有無年度免賠額的產品有何區別
有無年度免賠額的產品有何區別

市面上的醫療險在免賠額這方面,通常可以分為有或無免賠額。這兩者究竟有何差別呢?

可以用同一款產品來做個對比,市面上某款醫療險產品可自選免賠額額度,假設一名30歲的女性購買了此產品,住院保額為50萬,且無門急診賠付。在該女子有社保的情況下,產品的價格是免賠額越高,保費越低。

換句簡單的話來講,無免賠額的產品報銷門檻低但保費高;有免賠額的產品報銷門檻高保費低。

因此,市面上的免賠額越低的產品,年保費肯定也是越高的。那么究竟是有免賠額的產品好還是無免賠額的產品好呢?

若是在小病面前,無免賠額的產品無疑是給人們提供了報銷成功率高的機會,一次治療好幾百甚至好幾千都可以報銷。但長久來看,小費用的報銷次數雖然多,但花費的精力卻不少。若只是好幾百,層層報銷流程過來,也得把人累的喘氣不帶勁。

但若是在大病面前,一次報銷就可以幫助自己節省一筆巨大的開支,這和自己需要支付龐大的費用想必,即便免賠額有1萬,也是微不足道了。

所以,低免賠額甚至零免賠只能作為改產品的一項優勢,但并不能起決定性作用,大家還需要關注產品的保障以及續保部分。

買年度免賠額產品要注意什么
買年度免賠額產品要注意什么

若是大家想要利用免賠額來幫組自己彌補費用損失,就可以為自己選擇一份帶有面對免賠額的保險產品。但是在購買時,需要注意:

1、在擁有其他保障前提下,再來考慮。

比如某醫療險產品,零免賠額且報銷范圍不限社保。此時被保險人若發生理賠,保險公司可能會對個人理賠的情況來單獨調整費率。并且會在續保時,對于被保人的續保申請進行重新審核。

雖然產品的免賠額很低,但續保風險是非常大的。若無法繼續獲得續保,那么再購買其他的醫療險的成功率也非常低。因此,建議大家在購買這類產品之前,做好其他的風險保障。

2、利用產品進行搭配。

大家都知道,在醫療報銷時,很難做到真正的百分百報銷。即便自己購買的產品是高保額無免賠額且不限社保的產品,但從實際的報銷上來看,自己多多少少都需要花費一些錢,只是錢多錢少的問題。

因為很多產品的條款中會出現"合理且必須"這項規定,在有爭議的情況下,若自己本可以用500元解決的問題,非要用價值幾千元的進口藥來解決,那么保險公司會對此做出不一樣的處理。

年度免賠額相關知識
年度免賠額相關問答
年度免賠額相關專題
热博 BTI体育| 热博体育官网| 热博sbt体育| rb88| 热博88| rb88官网| BTI体育| 热博体育官网| 热博随行版| 热博| rb88| rb88| 热博sbt体育|